Основные идейно-экономические исходные пункты:
Экономисты на Западе признают существование только двух экономических систем в мире. Это капиталистическая и социалистическая экономические системы. Между тем, мусульманские экономисты разошлись во мнениях относительно признания третьей системы - исламской. Те из них, которые подвержены влиянию западных ценностей, считают так, как и Запад, т.к. они думают прозападным мышлением и симпатизируют ему. Однако ученые, которые не заразились западной идей и культурой, признают наличие этой системы и призывают к её возвращению в управлении миром. Минувшее столетие ознаменовалось идеологической борьбой между капиталистической и социалистической системами (война идей, принципов и мировоззрений). Относительно исламской экономической системы, то она лишилась претворения и ушла с мировой арены в XI в. по известным всем причинам.
1 – Капиталистическая система берет в основу рыночную или свободную экономику. Классическая теория отвергла вмешательство государства и заявила об автоматическом балансе экономики. Что же касается современной теории, то она провозгласила о необходимости вмешательства государства для снижения процентной отметки и стабилизации рыночного и тарифного балансов.
В 80-х. годах минувшего столетия прокатилась волна приватизации, и капиталистическое государство освободилось от всего, что осталось от государственной собственности, или, как принято называть сегодня, от общего сектора. В нынешнем кризисе государство вернулось к политике национализации и начало временно приобретать частный сектор путем закупки долгов и акций обанкротившихся компаний и банков, чтобы спасти капиталистическую систему от полного краха.
2 – Социалистическая система берет в основу централизованную командную или плановую экономику, в которой все принадлежит государству и специальный государственный орган регулирует ассортимент и объемы производства всех товаров и услуг, цены на все продукты, величину всех заработных плат, а также заведует реализацией инвестиционных решений и контролем их исполнения. Государство не разрешает компаниям и частным лицам владеть средствами производства, регулируя экономический баланс.
3 – Исламская экономическая система основана на божественном законодательстве (шариате), которое определяет роль государства и индивидуумов. Государство регулирует и несет ответственность за своих граждан и за все, что имеет отношения к этому.
4 – Причины кризиса не являются только техническими, напротив, данный кризис является кризисом капиталистической экономической системы, которая начала испускать свой дух. Экономический кризис раскрыл наготу капиталистической идеи, рухнувшей с грохотом.
5 – К этому добавился морально-этический кризис, которое испытывает американское и остальные западные общества. Это наблюдается в торговых операциях, спекуляциях имуществами людей, заключении обманчивых договоров, взяточничестве, азартных игр, подделке векселей и чеков в подборе долговых платежей, составлении финансовых реестров и годовых отчетов, изучении финансовых годовых рапортов и в управлении гигантским мировым казино.
6 – Ошибаются те, кто говорят о том, что замена подготовлена, и это – исламская экономическая система . Напротив, необходимо говорить , что оригинал готов, и что он - не запасная часть, хранимая в резервах и складах, ожидая часа для спасения других систем, когда они окажутся неспособными исполнять свои функции, а их приверженцы впадают в чрезвычайную ситуацию по спасению кризисной системы, а затем возвращают его обратно на книжные полки.
Причины и обстоятельства появления глобального финансового кризиса:
Согласно научной классификации существуют два вида экономики: реальная экономика – чистые активы: земли, заводы, товары, услуги и финансовая экономика: векселя, долговые расписки, чеки, валюты, акции и акты.
Появилось новое понятие под названием «финансовые активы». С изменением мира бизнеса вещественные активы были переведены в финансовые посредством бумажных облигаций или долговых расписок. Другими словами, твердые активы – недвижимость, машины и производственные средства – были переведены во вращаемые активы – акции, векселя, денежные купюры или финансовые займы. Кризис возник во втором виде активов, т.е. финансовых вследствие спекуляции бумажными купюрами и долгами.
Роль ипотечных банковских операций в кризисе.
Банки, финансовые компании и ипотечные агентства начали предоставлять процентные ссуды для покупки жилья лицам с ограниченным доходом, где заемщик подписывает долговые расписки с большими процентными ставками после выплаты первых платежей с низкими процентными ставками.
Купленное жилье находится под залогом у банка до полного погашения суммы долга. Именно отсюда и появился термин «ипотечный кредит», означающий кредит под залог недвижимого имущества.
Эти заложенные недвижимые имущества были перестроены на субстандартные (наиболее заниженные) залоги, в английском языке это называет «Subprime». Эта субстандартность указывает, что данная инвестиция - рискованная операция.
Банки, занимающиеся субстандартными ипотечными кредитами, пошли на второй риск: собрали векселя, содержащиеся в финансовых резервах, и вложили их под залог в другие банки путем издания новых финансовых облигаций с гарантией хранения, что называется сегодня - долговыми расписками или векселями. Это увеличило степень опасностей, с которыми столкнулись банки.
Волны покупок финансовых производных продолжались из одного банка в другие так, что кредитные займы превысили в шесть раз объем своих капиталов, как это случилось с банком «UBS». В банке «Lehman Brothers» (одном из крупнейших инвестбанков США) эта разница оказалась еще выше.
Государственный контроль над средними финансовыми организациями был снят по причине того, что торговые банки подчиняются контролю центральных банков. Что касается инвестиционных банков, посреднических ипотечных компаний и фондов, которые заверяют платежеспособность заемщика, то они не подчинены контролю. Именно эта форточка была использована алчными людьми.
Роль резервных фондов в кризисе.
Резервные фонды открыты не для всех людей, а только для богатых. Каждый фонд содержит в себе 500 инвесторов. Наименьшая сумма вступительного взноса составляет $1 млн. Гонорар президента фонда достигает 1-2% от общей ценности активов, вдобавок к 20% прибыли. Подобный фонд не подчиняется контролю, как обычные инвестиционные фонды.
Множество ликвидных средств и быстрая прибыль дали стремительное распространение этим фондам, сделав их владельцами 1/3 имеющих в обращении акций. В 2006 году объем их активов составил около 2 триллион долларов.
Риски, начавшиеся в Америки, можно разделить на три категории:
1 – дублирование кредитования;
2 – удвоение рисков посредством производных;
3 – недостаточный государственный контроль.
Что произошло на уровне заемщиков, взявших кредит для покупки жилья?
В результате роста цен на жильё, они начали брать новые кредиты, равные разнице стоимости жилья путем заложения части цены дома, равной кредитованной сумме. Заемщики начали расходовать этот кредит на потребительские дела, туризм и покупки машины, что увеличило их объем долгов и кредитные проценты.
Эти вложенные под залог имущества занимают вторую степень по значимости и подвержены риску в случае падения цены на недвижимость, что и произошло в дальнейшем. Дом уже не мог выступать в качестве гаранта ни первого, ни второго кредита, ни финансовых производных, которые были произведены неоднократно банком.
При заключении кредитного договора существует условие: «Процентная ставка будет повышаться с каждым повышением процентной ставки со стороны центрального банка». В другом пункте говорится: «Если заимодавец задержит выплату оговоренной части денежного платежа, то процентная ставка увеличивается в 3 раза».
Существует параграф в договоре, в котором говорится: «Все ежемесячные платежи в течение первых 3 лет идут на погашение процентов».
Увеличение американским центральным банком процентной ставки повысили ежемесячные платежи, затем вновь поднялись процентные ставки, что еще больше увеличило объем денежных платежей в отношении заемщиков, в результате чего они оказались неспособными выплачивать и отказались от платежей.
Увеличились процентные ставки и добавочные штрафы для заемщиков из-за медлительности и недостаточности их заработной платы для погашения возросших процентов и штрафов за задержку.
Некоторые заимодавцы решили воздержаться от выплаты и понести все трудности этого решения, другие решили оставить свои дома банкам и арендовать другие. Так банки лишились ежемесячных платежей и оказались несостоятельными продать оставленные дома по причине застоя рынка недвижимости и падения цен. Дома, находившиеся под залогом, перестали быть гарантом выплаты платежа, напротив, превратились в обузу для банков.
До падения цен на недвижимость и воздержания заемщиков от выплаты платежей, кредитные банки продали векселя на стоимость домов инвесторам из Америки и за её пределами, в т.ч. и инвесторам из арабских стран, в частности из Халиджа. Эти банки взяли суммы, превышающие стоимость векселей, под предлогом валютных операций и государственных услуг.
Американские и некоторые европейские банки смогли перебросить часть риска на плечи инвесторов за пределами Европы и Америки, как Турция, Австралия и некоторые страны Персидского залива.
Открыто заговорили о кризисе лишь после того, как один из самых известных банков «Lehman Brothers» неожиданно для всех объявил о банкротстве. Падение индексов акций на финансовых рынках усугубило и без того нарастающий кризис, что привело к падению акций ведущих банков, как «UBS», «HSBC» и «Bark laze», т.к. они больше всех понесли потери вследствие кризиса.
Ужас начал свое действие и началась истерическая распродажа. 80 американских ипотечных компаний приостановили свои операции и объявили о банкротстве. «Инфекция» распространилась по всем мировым биржам в разной степени, и начались попытки лечения, которые были направлены на оказание скорой помощи, обезболивание и вселение доверия мировой финансовой системе, в частности, американской и европейской. Можно сказать, им удалось избежать абсолютного краха.
В 2007 году первые вспышки кризиса
Все факты свидетельствуют о том, что первые вспышки кризиса начались в 2007 году, и что спад не случился внезапно. Все эксперты в области экономики и политики внутри Америки и других стран ощущали пугающие последствия для американской экономики. После банкротства «Лиман-Бразерс» рухнула и хрупкая система, а затем последовало множество небольших экономических кризисов, суливших наступление глобальной угрозы:
1 – в феврале 2007 году в США наблюдается небывалый рост неспособности заемщиков к выплате своих задолженностей за взятые ипотечные кредиты, что вызвало первые случаи банкротства специальных банковских организаций;
2 – в июне 2007 года американский инвестиционный банк «Stearns Bear» - первый крупнейший банк, несет большие потери ипотечных кредитов;
3 – в августе 2007 года Центральный банк Европы вкладывает €94,8млрд. из ликвидных средств, а федеральный резерв США - $24 млрд. Также привлекаются ряд других банков, таких как: японский банк и Швейцарский Национальный Банк;
4 – в сентябре 2007 года английский банк выдает экстренные кредиты банку «Nothern Rock» во избежание его банкротства. После чего он был застрахован;
5 – в сентябре 2007 года швейцарский банк «UBS AG» объявляет о падении ценности своих активов на 4 млрд. франков;
6 – в январе 2008 года федеральный резерв США снижает главную процентную ставку на 3 пункта, чтобы довести до 3,50%. Эксперты назвали эту меру исключительной и дальновидной;
7 – в марте 2008 года федеральный резерв США заявляет о своей готовности предоставить сумму в размере $200млрд. для ограниченного количества крупных банков;
8 – в марте 2008 года американский банковский гигант «Chase JP Morgan» заявляет о покупке банка «Bear Stearns», который испытывает большие сложности, несмотря на то, что является функционирующим и получившим финансовую помощь со стороны федерального резервного запаса Америки;
9 – в июле 2008 года давление усилилось на 2 американские организации, специализирующихся в сфере рефинансирования ипотечных кредитов - «Freddie Mac» и «Fannie Mae». Американский резервный фонд объявляет о плане по спасению ипотечного сектора.
Американский ипотечный кризис продолжает обескураживать своими проблемами мировую экономику, захлестнув различные экономические секторы в Америке и Европе, что привело к большим потерям, которые сложно подсчитать.
Также были закрыты «First Heritage Bank» со всеми тремя филиалами. Были проданы активы двух банков, которыми владел «First National Bank Omaha». Общая стоимость активов двух банков составила в конце июля $3,6млрд. после того, как 6 месяцев назад их стоимость составляла $4,1млрд.
Убытки банка «Wachovia Corporation» по итогам второго квартала нынешнего составили рекордную отметку $882млн.
В Британии, стремящейся к приватизации, был национализирован английский банк «Northern Rock» по ипотечному финансированию и были уволены более 2тыс. работников в рамках попытки британского правительства вывести банк из поглощающего кризиса и огромных убытков. Убытки британского банка «Royal Bank of Scotland, RBS» составили 691млн. стерлингов ($135млн.) в первом полугодии текущего 2008 года.
В Германии «Сommerzbank», который является вторым крупнейшим банком в Германии, принимает решение об увольнении 9тыс. служащих в рамках сделки по покупке своего конкурента «Dresdner Bank», которая обошлась в $145млрд, и была признана самой крупной операцией реструктуризации в германском банковском секторе за последние 10 лет. Однако дверь мировых рынков еще открыта перед множеством вызовов ипотечного кризиса. Согласно прогнозам главы Международного Валютного Фонда (МВФ) Доминика Стросс-Кана кризис будет усугубляться. Экс-министр американской казны назвал данный кризис наихудшим кризисом, постигшим глобальную экономику со времен великого спада в 30-ых годах минувшего столетия.
Комментарий кризиса с точки зрения шариата:
Всевышний Аллах говорит:
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِن كُنتُم مُّؤْمِنِينَ
«О те, которые уверовали! Бойтесь Аллаха и не берите оставшуюся часть лихвы, если только вы являетесь верующими» (2:278).
فَإِن لَّمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِّنَ اللَّهِ وَرَسُولِهِ
«Но если вы не сделаете этого, то знайте, что Аллах и Его Посланник объявляют вам войну» (2:279).
يَمْحَقُ اللَّهُ الرِّبَا وَيُرْبِي الصَّدَقَاتِ
«Аллах уничтожает лихву и приумножает пожертвования» (2:276).
Банки в секторе строительства проводят ростовщические операции, а также страховые компании, инвестиционные банки, биржи, Американский Центральный Банк, ипотечные и посреднические компании. Все производимые операции между заемщиками и банками являются ростовщическими сделками. Векселя, которые по несколько раз продаются, являются долгами, а продажа долгов является также ростовщичеством. Так звенья ростовщичества крепко сплелись между собой, но где же выход?
Относительно запрета торговли долгами существует благородный хадис, в котором Посланник Аллаха ﷺ запретил продажу долга за долг. Нынешний финансовый кризис заключается в продаже задолженностей или как принято сегодня называть кредитные платежи.
Ислам разрешает торговлю имущественными предметами, а отнюдь не в имуществе, где Ислам запретил вести куплю-продажу между однородной денежной единицей с надбавкой, запретил накопление и монополию золота, как и воспретил одностороннее обращение имуществом в узком кругу зажиточных людей. Всевышний Аллах сказал:
كَيْ لَا يَكُونَ دُولَةً بَيْنَ الْأَغْنِيَاءِ مِنكُمْ
«дабы не было вращением лишь среди богатых из вас...» (59:7).
Аллах сотворил деньги для обращения и взаимообмена среди всех людей, бедных и богатых. Всевышний Аллах сказал:
كَيْ لَا يَكُونَ دُولَةً بَيْنَ الْأَغْنِيَاءِ مِنكُمْ
«дабы не было вращением лишь среди богатых из вас...» (59:7).
Аллах запретил заниматься накопительством их. Всевышний говорит:
وَالَّذِينَ يَكْنِزُونَ الذَّهَبَ وَالْفِضَّةَ وَلَا يُنفِقُونَهَا فِي سَبِيلِ اللَّهِ فَبَشِّرْهُم بِعَذَابٍ أَلِيمٍ
«Обрадуй же тех, которые накапливают золото и серебро и не расходуют их на пути Аллаха, мучительными страданиями» (9:34).
Однако вымышленные системы во главе с капиталистической превратили их во вращение только среди определенного количества бизнесменов и ограниченного числа гигантских банков, компаний и бирж. В результате миллиардные обороты оказались в плену у малого количества гигантских богатых организаций, что и стало уклонением от законов Аллаха.
Жизненные события подтвердили, что меры, предпринимаемые частными лицами, организациями, движениями и партиями, являются непростыми. Однако они также подтвердили, что меры неправительственных сторон или вне государства являются временными, скоротечными и маловлиятельными в сравнении с мерами государств.
Давайте предположим то, что общества, индивидуумы, движения и добросовестные люди станут соревноваться между собой в освоенной и координированной кампании по борьбе с бедностью в стране и противоположно этому государство этой страны решит снизить ценность своей валюты посредством республиканского или королевского указа. Что произойдет?
Лица, получающие ограниченные доходы, превратятся в новых бедных, пополнив список старых. Все попытки снизить уровень проблемы увенчаться провалом, а если даже удастся всеми силами изменить что-то, (что почти нереально), то государство вновь предпримет новые попытки, которые будут еще более губительными для экономики и богатства страны, и снова увеличится численность бедных, а прежние бедные станут еще беднее.
Поэтому реальным эффективным и кардинальным изменением может стать только изменение со стороны государств. Поскольку они владеют всеми рычагами планирования и исполнения, которые не имеют в своем распоряжении индивидуумы или организации. Однако, государства, существующие в исламском мире, не настроены на кардинальные решения и на коренное излечение проблемы, довольствуясь лишь поправками, одурманиванием и внушением.
Как и принятие неких мер для регулирования имущественных, экономических и финансовых дел, не представляет собой гарантию и защиту перед банкротством и падением. Поскольку данные мерила исходят от людей, которым свойственно вырабатывать их в большом количестве, а затем сами же их переступают и предают. Более того, претворением этих мерил заведует сам человек, и нет сомнений в том, что этот западный человек не является ангелом в соблюдении этих мерил во всех положениях. Ни контрольные, ни бумажные, ни ревизионные, ни информационные меры не смогут оправдать надежды, если они не будут связаны с ответственностью и способностью контролирующих лиц претворять то, что ранее было заверено документально.
Капиталистическая система несет в себе яд, который ее же и погубит. Самым опасным явлением в нынешнем глобальном финансовом кризисе является то, что западные государства во главе с Америкой, не обладают коренными решениями для его нейтрализации. Поскольку решение не исходит из самой капиталистической идеологии и её систем, а извне, более точней, а именно - из исламской идеологии и её систем, которых может претворить в жизнь только всемирное государство «Халифат», которое будет распространять благоухание милосердия во всех окраинах мира, вместо зла и нечестия, распространяемыми западными капиталистическими государствами.
Мы призываем мусульман к Праведному Халифату для того, чтобы избавить мир от сегодняшнего произвола, чтобы спасти ближайшую и последующую жизни. Только благодаря Халифату можно избавить мир от этого кризиса и всех кризисов в мире. Это вызов мы бросаем всем без исключения. Всевышний Аллах сказал:
فَلْيَأْتُوا بِحَدِيثٍ مِّثْلِهِ إِن كَانُوا صَادِقِينَ
«Пусть приведут подобное ему (Корану) повествование, если они говорят правду» (52:34).
Доктор Абульфадиль аш-Шаарави
